대출상환방식과 대출계산기 사용방법 총정리 (대출 기본상식!!)

 

살면서 대출이 필요한 경우는 꼭 생기기 마련입니다. 그럴 때마다 항상 고민되는 부분은 대출금의 상환 방식입니다. 어떤 방식이 있으며 유리한 선택이 따로 있는지가 가장 궁금하실 겁니다.

 

 

대출 용어에 대한 기본적인 정리와 대출상환방식의 장단점 비교를 알아두신다면 현명하고 유리하게 대출이 가능하니 자세히 알아보시기 바랍니다.

 

 

대출 기본상식

먼저 기본적인 단어에 대해 짚고 넘어가시기 바랍니다. 원금이란 실제 대출금을 의미하며, 원리금은 원금과 이자를 합친 금액을 말합니다.

원금균등상환

원금균등상환은 빌린 원금을 매달 균등하게 분할해 갚는 방식으로 매달 동일한 원금을 갚으면서 잔금에 대한 이자를 같이 매월 상환합니다. 

 

매달 동일하게 원금을 갚는 방식이기 때문에 달마다 잔금이 줄어듬과 동시에 이자도 함께 줄어 총이자금액이 가장 적습니다.

원리금 균등상환

원리금 균등상환은 원리금을 매달 동일하게 분할해 갚는 방식으로 전체 대출기간 동안에 매달 일정한 원리금을 상환하기 때문에 자금 상환 시 계획 수립에 좋은 방식입니다.

 

 

다만 대출 초기에 원금 상환비율이 낮고 이자비용은 상대적으로 높아 원금균등상환보다는 총이자금액이 높습니다.

만기 일시상환

만기일시상환은 대출 기간 동안 매달 이자만 상환하는 방식으로 원금이 포함되어 있기 않기 때문에 월 상환 금액이 적지만 만기일에는 한꺼번에 원금을 상환해야 하므로 부담이 있는 편입니다.

 

상환방식 특성상 매달 원금이 줄지 않기 때문에 이자가 상대적으로 가장 높습니다.

거치식 상환

거치식 상환방식은 거치기간을 설정한 후에 그 기간동안 이자만 내고 이후 원금균등 또는 원리금 균등상환을 행하는 방식입니다.

 

거치기간 동안 이자만 상환하기 때문에 초기에는 상환할 금액이 적지만 거치기간이 끝나게 되면 상환방식에 따라서 나뉘어 상환금액이 올라갑니다.

 

초기 자금이 부족할 경우와 향후 자금 사정이 좋아지는 분들이 선택하는 방식으로 볼 수 있습니다.

대출이자 상환방식 비교

대출이자 상환방식의 장단점을 표로 비교하면 아래와 같습니다.

 

구분	원금균등상환	원리금균등상환
총 상환금액	적음	많음
매월 상환금액	점점줄어듬	일정
장점	원금이 빨리 줄어듬	초기 상환금액이 적음
단점	초기 상환금액이 많음	원금이 느리게 줄어듬

대출 계산기 사용법

대출 계산기를 사용하면 대출을 실제로 받기 전 이자와 원금 상환금을 감당할 수 있는지의 여부를 검토할 수 있습니다.

 

👉 금융감독원 대출계산기 👈

 

 

대출 가능 조건을 맞추기 위해 신용평가점수 산정방식과 신용평가점수를 올리는 법에 대해 참고하시기 바랍니다.

 

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대출 신청서류

대출을 신청하기 위해 필요한 서류에 대해 정리해드리면 우선 본인 확인서류(주민등록증, 운전면허증 등)가 있습니다. 직장인이라면 재직확인서류(재직증명서, 재직 확인서, 건강보험자격득실 확인서 등)를 준비해주세요.

 

소득활동을 증빙하기 위해서는 소득확인자료(소득금액 증명원, 근로소득원천징수 영수증, 급여통장, 건강보험료 납부내역 등)가 필요합니다.

 

일용직 근로자의 경우에는 근로 고용계약서, 일용근로소득 지급명세서, 급여통장이 필요하며 그 외에 기타 대출상담에 필요한 서류들을 챙겨주시기 바랍니다.

 

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대출 거절 시 사유

대출을 거절당하셨다면 그 이유는 다양할 수 있습니다. 만약 본인에게 해당되는 부분이 있다면 확인 후 대처하시기 바랍니다. 거절 사유로는 먼저 금융사기 관련 기록이 있는 사람일 경우가 있습니다.

 

또한 금융거래 제한 관련 기록이 있는 사람, 회생·파산·면책 등 신청 사실이 있는 사람, 연체 대출금을 보유 중인 사람, 금융기관 대출 연체·부도 정보 등에 등재된 적이 있는 사람일 경우가 있습니다.

대출 시 주의사항

대출 시 만약 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우에는 개인신용평점이 떨어질 수 있는데요. 이로 인해 금융거래와 관련하여 불이익이 발생할 수 있습니다.

 

원리금은 일정 기간 납부해야 하지만 연체가 될 경우 계약 만료 기한이 되기 전에 모든 원리금을 변제해야 하는 의무가 발생할 수 있습니다. 

 

대출이 만기 된 후에도 미상환한다면 대출잔액에 대해 연체금리가 적용될 뿐만 아니라 연체정보 등록으로 인해 신용거래 불이익이 발생할 수 있습니다

 

대출계약 철회권 신청은 대출 실행일로부터 14일 이내(휴일이라면 다음 영업일)에 가능한데요. 대출 원리금과 은행이 부담하는 비용(대출 계약과 관련한 제3자에게 지급한 비용)을 전부 반환해야 합니다.

 

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